Powierzając oszczędności bankowi, musimy wybrać między płynnością a wysokością odsetek. Fundusz NN Lokacyjny Plus to pełna płynność, niskie ryzyko i zyski wyższe od odsetek na długoterminowej lokacie.
Ostatnie dane NBP pokazują, że Polacy trzymają więcej pieniędzy na rachunkach bieżących, niż na lokatach bankowych. Dlaczego godzimy się na niemal zerowe oprocentowanie, przy inflacji wynoszącej 2%? Bo powierzając oszczędności bankowi zawsze mamy dylemat. Musimy wybierać między pełną dostępnością do pieniędzy – z poziomem odsetek bliskim zeru, a coraz wyższym oprocentowaniem, przy coraz niższej dostępności. I w czasach bardzo niskiego oprocentowania – większość Polaków wybiera płynność.
Doskonałą alternatywą dla lokaty jest fundusz NN Lokacyjny Plus
2,75% – tyle zarobili uczestnicy tego funduszu w ostatnim roku. To niemal dwa razy więcej, niż średnie oprocentowanie depozytów bankowych, w których musimy zablokować nasze oszczędności na wiele miesięcy.
Fundusz NN Lokacyjny Plus należy do kategorii funduszy gotówkowych, czyli o najniższym ryzyku inwestycyjnym. 100% jego aktywów jest inwestowane w krótko i średnioterminowe papiery dłużne, z czego większość stanowią lokaty o najwyższej wiarygodności, emitowane przez Skarb Państwa i Narodowy Bank Polski.
Fundusz nie inwestuje w akcje. Jednak to nie znaczy, że jednostka uczestnictwa funduszu nie podlega okresowym wahaniom. Wynika to z tego, że fundusz wycenia aktywa, wszystkie swoje lokaty, na podstawie ich wyceny rynkowej. Nawet papiery skarbowe, a także emitowane przez NBP notują okresowe wahania swoich wycen, w zależności od popytu i podaży.
Niewielka część aktywów funduszu jest inwestowana w papiery dłużne wyceniane w innych walutach. To stanowi dodatkowy element okresowych wahań wyceny jednostek tego bardzo bezpiecznego funduszu.
Niskie ryzyko inwestycyjne funduszu NN Lokacyjny Plus jest powiązane z dwoma dodatkowymi korzyściami dla jego uczestników.
Bardzo wysoka płynność
Powierzając funduszowi oszczędności, nie deklarujemy okresu umowy.
Nie musimy, tak jak w przypadku lokaty bankowej, określać z góry, jak długo będziemy korzystać z jego usług. W dowolnie wybranym momencie będziemy mogli złożyć dyspozycję wypłaty całości lub dowolnej części powierzonych pieniędzy. Ten moment może nastąpić za miesiąc, za 6 miesięcy lub później.
Fundusz jest zobowiązany do wypłaty środków w ciągu zazwyczaj 2-3 dni, według bieżącej wyceny posiadanych przez nas jednostek.
Zyski na poziomie długoterminowych lokat
Oczywiście może się zdarzyć, że w krótkim okresie poniesiemy niewielką stratę, co wynika z okresowych wahań wycen, których główne przyczyny zostały opisane wyżej. Jednak w dłuższych okresach zyski funduszu są na poziomie lokat bankowych, a nawet wyższych.
W okresie ostatnich 12 miesięcy fundusz NN Lokacyjny Plus zarobił 2,34%, 24 miesięcy 5,16%, a ostatnich trzech lat aż 6,91%.
Bezpieczna przystań w okresach bessy
Fundusz może być wykorzystywany nie tylko jako alternatywa dla lokaty bankowej. Osoby mające większy apetyt na ryzyko, inwestujący bardziej agresywnie w fundusze akcyjne, mogą go traktować jako bezpieczna przystań w okresie spodziewanych spadków na giełdach. NN Lokacyjny Plus jest jedną z 23 opcji inwestycyjnych oferowanych w ramach funduszu parasolowego, gdzie inwestorzy mogą z dowolną częstotliwością i bez żadnych opłat przenosić swoje oszczędności między nimi. Jedną z tych opcji jest właśnie NN Lokacyjny Plus.
Jak zacząć?
W jednym z naszych wpisów, dotyczących strategii inwestowania na emeryturę: bezpiecznej oraz umiarkowanej – podpowiadamy także, jak ułożyć portfel i jaki udział funduszy zastosować, aby osiągać zyski. Fundusz NN Lokacyjny Plus wchodzi w skład tych bezpieczniejszych strategii. Kliknij i dowiedz się się więcej jak inwestować, aby zdobyć pieniądze na biznes, emeryturę, wakacje lub remont.
