Obok IKE, czyli Indywidualnych Kont Emerytalnych, bardzo dużą popularnością wśród oszczędzających i inwestujących cieszą się również rachunki IKZE, czyli Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, które dodatkowo dają korzyść nie tylko na emeryturze, ale także tu i teraz. Jak to możliwe i jakie konto IKZE wybrać na koniec roku?
IKZE w UNIQA TFI jest liderem w naszym obiektywnym rankingu kont, których zadaniem jest nie tylko dobrowolne zwiększanie kapitału na przyszłą prywatną emeryturę, uniezależnioną od państwa i ZUS, ale także, dla zachęty prywatnego oszczędzania i obniżenie podstawy opodatkowania za dany rok. W ramach IKZE w 2021 r. możesz ulokować maksymalnie 9 466,20 zł, jeśli prowadzisz własną działalność gospodarczą (w innym wypadku możesz wpłacić maksymalnie 6 310,80 zł). Dzięki temu jesteś w stanie obniżyć podstawę opodatkowania, ponieważ wpłaty na IKZE odliczasz od dochodów, które wykazujesz w rocznym zeznaniu podatkowym. Odliczenie może zatem wynieść aż 3 029,18 zł w wariancie z działalnością gospodarczą lub maksymalnie 2 019,46 zł w wersji bez działalności, a korzyści z tego tytułu poczujesz już teraz, a nie dopiero na emeryturze.
Zyskaj 10 procent już na starcie!
W UNIQA TFI trwa X edycja promocji 200 za 2000 dla kont IKZE, które zostaną otwarte w 2021 r. Jak ta promocja wygląda w praktyce i jak możesz zyskać 10 proc. bez dużego wysiłku?
- Przejdź na stronę UNIQA TFI.
- Wprowadź kod promocyjny 200za2000.
- Zawrzyj umowę.
- Zaakceptuj regulaminy.
- Do 31.12.2021 r. (liczy się data wyksięgowania środków z rachunku bankowego Uczestnika Promocji) wpłać łącznie 2 000 zł na IKZE od UNIQA TFI. Nie musi to być jednorazowa wpłata, ale kilka przelewów na mniejsze kwoty. Ich suma musi wynieść do końca roku 2 000zł.
Z promocji wykluczone są osoby, które posiadały wcześniej IKZE od UNIQA TFI.
Wystarczy zatem ulokować 2000 zł, aby otrzymać 200 zł, czyli 10 proc. wpłaty po spełnieniu prostych warunków:
- Jeśli do 31.12.2021 nie dokonasz wypłaty lub zwrotu z IKZE, to pierwsze 100 zł otrzymasz do końca 31.03.2022 r.
- Jeśli do 31.12.2022 r. nie wypłacisz środków, to do 31.03.2023 r. otrzymasz kolejne 100 zł.
Wypłata trafi na subfundusz wskazany w trakcie otwierania konta IKZE i zostanie przeznaczona na nabycie jednostek funduszu. Możesz jednak nagrodę wypłacić, kiedy chcesz, po prostu sprzedajesz jednostki funduszu i co więcej, nagroda nie jest opodatkowana.
IKZE W UNIQA TFI – inwestowanie bez podatku
Konto IKZE to nie tylko korzyść tu i teraz w postaci możliwości obniżenia podstawy opodatkowania, to również zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, tzw. podatku Belki. Bardzo mi się podoba to rozwiązanie, dwie korzyści w jednym – wskazuje Pan Darek.
W jego przypadku inwestowanie kwot w okolicach 450 zł miesięcznie jest odpowiednie do osiąganych miesięcznych zarobków. Tyle też chce odkładać na swoją przyszłą prywatną emeryturę, ale nie chce, aby te pieniądze leżały i zjadała je inflacja. Dzięki temu, że regularnie przeznacza środki na bezpieczne subfundusze, one dbają o zachowanie wartości pieniądza w czasie, a dodatkową korzyścią będzie brak konieczności zapłaty podatku Belki.
Kupując na własną rękę np. bezpieczne obligacje Skarbu Państwa, należy zapłacić podatek w wysokości 19 proc. od zysków. Mam swój cel i nie chce płacić kolejnego podatku, dlatego wybrałem takie rozwiązanie – kwituje Pan Darek.
Niskie opłaty w IKZE UNIQA TFI
Dlaczego IKZE w UNIQA TFI jest liderem rankingu? Ponieważ jednym z kluczowych dla klientów TFI parametrów jest to, ile fundusz zabiera pieniędzy za tzw. zarządzanie. Niestety zarządzanie to proces ciągły i czy TFI osiągnie zysk, czy nie, to opłata jest pobierana. Dlatego tak ważne jest to, aby była ona jak najniższa. Dla IKZE w UNIQA TFI opłaty zostały obniżone nawet o ponad 50 proc. Dodatkowo możesz inwestować i oszczędzać już od 50 zł, gdyż tyle wynosi minimalna pierwsza wpłata.
Co natomiast, jeśli na początku postanowiłeś inwestować w bezpieczny fundusz, a następnie jednak chcesz zainwestować w fundusz związany z akcjami? Nie ma z tym najmniejszego problemu i to nic nie kosztuje! W ramach IKZE w UNIQA TFI masz dostęp do 16 subfunduszy o różnym profilu i możesz je zmieniać, kiedy chcesz – bez żadnych dodatkowych opłat.
Jak wygląda wypłata środków z IKZE?
Dzięki IKZE osiągasz korzyści na bieżąco, co ma zachęcić do korzystania z tego produktu tu i teraz oraz jeśli pomnożysz środki zgromadzone w IKZE, otrzymasz przyszłą korzyść w postaci braku podatku Belki. Zatem warto utrzymywać środki w IKZE do momentu, kiedy osiągniesz wiek 65 lat. Wtedy możesz wypłacić środki za jednym razem lub w ratach co roku. Wtedy też zapłacisz podatek wynoszący jedynie 10 proc. od całej wypłaconej sumy. Jest to znaczna korzyść podatkowa i dodatkowo istotna korzyść dla kapitalizacji odsetek w czasie trwania inwestycji na rachunku IKZE.
Jeśli jednak zdecydujesz, że masz pilne wydatki jeszcze przed emeryturą i potrzebujesz tych środków wcześniej, to po prostu zostaną one uwzględnione do dochodu i zapłacisz od nich podatek tak samo, jakbyś nigdy wcześniej nie korzystał z IKZE.
