Tylko do końca czerwca można nabyć 10-miesięczne premiowe skarbowe (POS). Po raz pierwszy posiadacz obligacji obok odsetek, otrzyma szansę na wygranie nawet 10 000 zł. Ta interesująca oferta Rządu przyciąga coraz większą uwagę także tych, którzy dotychczas nie inwestowali w obligacje. Bierzemy więc pod lupę obligacje premiowe i sprawdzamy, czy warto skorzystać z tej oferty.
– Czerwcowa emisja obligacji premiowych to emisja pilotażowa. Jednorazowo, w czerwcu, oferta obligacji oszczędnościowych zostaje wzbogacona o zupełnie nowy typ obligacji. Konstrukcja obligacji premiowych charakteryzuje się krótkim okresem do wykupu, gwarantowanym zyskiem w postaci odsetek oraz możliwością wygrania dodatkowej premii pieniężnej – tłumaczy Piotr Nowak, wiceminister finansów.
Pula nagród dla inwestorów, którzy zdecydują się na obligacje premiowe, wynosi minimum 40 000 zł, a obok głównej wygranej, przewidziane są premie w wysokości 1 000, 100 i 10 zł. Należy pamiętać, że jedna obligacja to jeden „los” i jedna szansa na wygraną. Można je zwiększyć, nabywając więcej obligacji – każda po 100 zł. Pierwsze losowanie nagród odbędzie się już 20 marca 2019r.
Obligacje premiowe – 10 milionów losów o wartości 1 miliarda złotych
Do sprzedaży trafi 10 mln sztuk obligacji o łącznej wartości nominalnej 1 mld zł. Nie ma limitu dla jednej osoby. Jeśli wszystkie znajdą nabywców, to pula nagród wzrośnie do 4 mln zł.
Jak podaje Ministerstwo Finansów – w pierwszych 4 miesiącach tego roku średnia sprzedaż obligacji wynosiła 942 mln zł. Zatem można wnioskować, że jest bardzo duża szansa na wzrost puli nagród do 4 mln zł.
Inwestycja w los na loterii – jakie szanse na wygraną?
To właśnie pula nagród ma przyciągnąć inwestorów indywidualny. Warto wiedzieć jednak, że prawdopodobieństwo trafienie głównej wygranej wynosi 0,001%. To mniej więcej takie jak przy rzucie monetą i wyrzuceniu 16 orłów w 16 próbach (0,0015%).
Połączenie oszczędzania z loterią może jednak wielu inwestorów przekonać, bo co 90 obligacja wygrywa nagrodę z puli.
Obligacje premiowe – Ile dają zarobić?
Obligacje są oprocentowane na 1,5% w skali roku. Każdy, kto zdecyduje się je nabyć w czerwcu, otrzyma w kwietniu 2019r. 1,25 zł odsetek od każdej obligacji. Po uwzględnieniu podatku – inwestor otrzyma 1,01 zł.
– Z punktu widzenia samego oprocentowania jest to mało atrakcyjna oferta. Jak podaje we wstępnych szacunkach GUS – inflacja w kwietniu tego roku wyniosła 1,7%. Dlatego uwzględniając przyszłą inflację, posiadacz obligacji może na nich nie zarobić – wskazuje Aleksander Matusiewicz, analityk rynków kapitałowych Targeto.pl.
Zatem motywacją do inwestowania w obligacje państwowe nie może być chęć zwiększenia kapitału, a raczej ochrona – przed samym sobą i inflacją.
Czy z obligacji z premią można zrezygnować?
Tak. Każdy inwestor indywidualny może wnioskować o przedterminowy wykup. W takiej sytuacji wartość narosłych odsetek zostanie pomniejszona o maksymalnie 0,40 zł od jednej obligacji.
Trzeba jednak pamiętać, że jeśli motywacją do inwestycji w obligacje był udział w loterii i wygrana nagrody – każda wykupiona obligacja nie bierze udziału w loterii. A więc krótko mówiąc – rezygnacja z inwestycji zmniejsza szanse na nagrodę.
Czy warto inwestować w obligacje premiowe?
Nie ma to pytanie jednoznacznej odpowiedzi. Obligacje skarbowe są cenione przez inwestorów indywidualnych – właśnie za bezpieczeństwo i gwarantowaną przez Państwo stopę zwrotu. Już w pierwszych czterech miesiącach tego roku nabywców znalazły papiery za prawie 3,8 mld zł. Jednak odpowiedzi na pytanie – czy warto inwestować w obligacje z premią – trudno udzielić jednoznacznie. Wszystko zależy od motywacji, jakimi kieruje się inwestor.
Jeśli motywacją ma być bezpieczne przechowanie pieniędzy, ochrona przed bieżącą konsumpcją i inflacją – to wybór obligacji skarbowych będzie dla inwestora dobrym rozwiązaniem. Ale wówczas inwestor musi pogodzić się z faktem, że uwzględniając inflację, nie zwiększy swoich oszczędności, wybierając ten produkt.
Natomiast jeśli dla inwestora motywacją jest bezpieczne przechowanie kapitału i perspektywa nagrody, zamiast zwiększenia kapitału – obligacje premiowe spełnią jego oczekiwania.
Loteria zachęcająca do inwestowania w obligacje premiowe odbędzie się za 10 miesięcy, dokładnie 20 marca 2019r. Wówczas warto pamiętać, że co 90 obligacja wygrywa w loterii nagrodę z przewidzianej puli. A ponadto, w kwietniu 2019r. wszystkim inwestorom zostanie zwrócony cały zainwestowany kapitał wraz z odsetkami.
Obligacje premiowe – 10 najważniejszych informacji, które warto zapamiętać
- Termin nabycia: do 30. czerwca 2018r.
- Minimalny kwota: 100 zł
- Oprocentowanie: 1,50% w skali roku
- Odsetki: 1,25zł od pojedynczej obligacji
- Czas trwania: 10 miesięcy
- Termin losowania: 20. marca 2019r.
- Wysokość wygranych: 10 000, 1 000, 100 i 10 zł
- Maksymalna pula nagród: 4 mln zł
- Szansa na wygraną głównej nagrody: 0,001%
- Szansa na wygraną nagrody z puli: dla co 90 obligacji
