Każdy powinien wiedzieć, że najprostszą drogą, aby zgromadzić spore pieniądze na długoterminowe cele finansowe, jest rozpoczęcie regularnego oszczędzania poprzez fundusze akcyjne. Jednakże wiele osób nie zaczyna inwestować w ten sposób, ponieważ znajduje niezwykłą trudność w tym, jakie fundusze dobrać do swojego portfela. Część z Was mogła zrazić się rozwiązaniami instytucjonalnymi, z uwagi na nieodpowiedni dobór funduszy.
Ta wymówka nie jest już aktualna, gdyż Targeto.pl stworzyło specjalne portfele modelowe dla osób z różnym poziomem akceptowalnego ryzyka inwestycyjnego. Zmiany dokonywane są najczęściej raz w miesiącu, po przeliczeniu rankingu. W efekcie dobierane są fundusze cechujące się najlepszą jakością i efektywnością zarządzania przez TFI.
Jaki portfel modelowy wybrać?
Wyboru portfela modelowego dla siebie należy dokonać z uwzględnieniem akceptowalnego poziomu ryzyka. Stworzyliśmy trzy różne portfele, w oparciu o następujące ryzyko:
- niskie – portfel złożony z funduszy obligacji skarbowych
- umiarkowane – portfel złożony z funduszy obligacji przedsiębiorstw
- wysokie – portfel złożony z najlepiej zarządzanych przez TFI funduszy akcji. W długim terminie, min. 5 lat, polecamy wybrać właśnie ten portfel.
Minimalna kwota inwestycji nie jest również przeszkodą. W fundusze można przeważnie inwestować już od kwoty 100 zł. Kwota 1000 zł powinna wystarczyć na start. Do tej kwoty, co miesiąc można dokładać cegiełkę w postaci np. 100 zł, starając się w jak największym stopniu odzwierciedlać przyjęte przez nas udziały funduszy w portfelu. Wszystko odbywa się bez opłat za nabycie, gdy inwestujemy on-line na platformach transakcyjnych.
BEZPIECZNE OBLIGACJE SKARBOWE – niskie ryzyko inwestycyjne
- Portfel opiera się na polskich aktywach inwestycyjnych.
- Raz w miesiącu, po przeliczeniu rankingu, weryfikujemy portfel modelowy.
- Wybieramy fundusze z najwyższą oceną efektywności zarządzania.
- Przy tych samych ocenach dla kilku funduszy badamy wskaźniki efektywności: Information Ratio, Dodatkowa Stopa Zwrotu, Współczynnik Zmienności oraz Roczne Odchylenie Standardowe. Na ich podstawie wybieramy najlepiej zarządzane fundusze
- Na podstawie ocen i wskaźników efektywności, ustala się wagi poszczególnych funduszy w portfelu.
- Badamy dokładnie, w co inwestują fundusze (aktywa inwestycyjne).
- Zagraniczne obligacje korporacyjne i zagraniczne obligacje skarbowe to jedna kategoria Zagranica.
- Sumujemy aktywa jednej kategorii:
- Udział Zagranicy w całym portfelu powinien być poniżej 15%
- Udział polskich obligacji korporacyjnych w całym portfelu modelowym powinien być poniżej 25%.
- Łączny udział Zagranicy i polskich obligacji korporacyjnych poniżej 35%.
- Przynajmniej 2 fundusze w portfelu.
- Maksymalnie 5 funduszy w portfelu.
RENTOWNE OBLIGACJE PRZEDSIĘBIORSTW – umiarkowane ryzyko inwestycyjne
- Portfel nie ma ograniczeń, jeśli chodzi o alokację geograficzną.
- Raz w miesiącu, po przeliczeniu rankingu, weryfikujemy portfel modelowy.
- Wybieramy fundusze z najwyższą oceną efektywności zarządzania.
- Przy tych samych ocenach dla kilku funduszy badamy wskaźniki efektywności: Information Ratio, Dodatkowa Stopa Zwrotu, Współczynnik Zmienności oraz Roczne Odchylenie Standardowe. Na ich podstawie wybieramy najlepiej zarządzane fundusze.
- Na podstawie ocen i wskaźników efektywności ustala się wagi poszczególnych funduszy w portfelu.
- Badamy dokładnie, w co inwestują fundusze (aktywa inwestycyjne).
- Sumujemy aktywa jednej kategorii:
- Nie jest istotny podział geograficzny aktywów. Można zaalokować cały portfel w aktywach zagranicznych
- Obligacje High Yield nie mogą przekroczyć 25% w całym portfelu modelowym.
- Przynajmniej 2 fundusze w portfelu.
- Maksymalnie 5 funduszy w portfelu.
WZROSTOWE AKCJE – wysokie ryzyko inwestycyjne
- Portfel nie ma ograniczeń, jeśli chodzi o alokację geograficzną.
- Raz w miesiącu, po przeliczeniu rankingu, weryfikujemy portfel modelowy.
- Wybieramy fundusze z najwyższą oceną efektywności zarządzania.
- Przy tych samych ocenach dla kilku funduszy badamy wskaźniki efektywności: Information Ratio, Wskaźnik Sharpe’a, Alfa Jensena oraz Roczne Odchylenie Standardowe. Na ich podstawie wybieramy najlepiej zarządzane fundusze.
- Na podstawie ocen i wskaźników efektywności ustala się wagi poszczególnych funduszy w portfelu.
- W portfelu nie inwestujemy w fundusze akcyjne typu short.
- Minimalna liczba funduszy w portfelu to 4 (5, jeśli nie ma 4 funduszy w grupie PONADPRZECIĘTNE)
- Maksymalna liczba funduszy w portfelu to 9.
W przypadku wyboru naszych modeli, o każdych nowych zmianach w portfelach będziemy Was informować w postaci alertów sms i e-mail. Portfele są układane biorąc pod uwagę oferty funduszy na dwóch najpopularniejszych platformach transakcyjnych Supermarket Funduszy mBanku i Bossafund. Na tych platformach można odzwierciedlać zawartość portfeli modelowych stworzonych przez analityków Targeto.pl
Od momentu uruchomienia modeli, tj. od 5 lutego 2014 roku, portfele: Bezpieczne obligacje skarbowe, Rentowne obligacje przedsiębiorstw oraz Wzrostowe akcje osiągnęły zysk na poziomie odpowiednio +10,64%, +15,80% oraz +15,60%. Przyjęty przez nas benchmark, czyli rynkowy punkt odniesienia (np. WIG), w każdym z przypadków został pobity.
Atrakcyjne stopy zwrotu są najlepszym potwierdzeniem naszych kompetencji. Każdy portfel to nasz punkt widzenia na efektywne rozwiązania inwestycyjne. Nie zwlekaj dłużej, sprawdź nasze modele i rozpocznij już teraz swoją inwestycyjną przygodę życia!
